2023년에는 집주인이 될 가치가 있나요?

Jul 14, 2023

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2023년 6월 7일에 업데이트됨

상승하는 모기지 이자율과 새로운 산업 개혁 법안으로 인해 일부 임대 임대주가 매각을 촉발하고 있습니다. 그렇다면 여전히 그렇게 할 가치가 있을까요?

임차인 개혁 법안은 임차인과 집주인 모두에게 큰 변화를 가져올 예정입니다. 이 법안은 지난달 국회에 제출됐지만 2024년까지는 법으로 제정되지 않을 것으로 예상된다.

이 법안은 일반적으로 임차인을 보호하기 위해 설정되어 고정 임차 기간을 넘어 집에 머물 수 있다는 보장을 제공한다는 점에서 호평을 받았습니다. 또한 집주인이 임대료를 인상하기가 더 어려워집니다.

모기지 이자율이 상승하고 상환 비용이 더 비싸짐에 따라 집주인은 부동산을 임대하고 합리적인 이익을 계속 창출하는 것이 여전히 가능한지 여부를 잠시 고려할 수 있습니다.

2023년에 집주인이 된다는 것이 무엇을 의미하는지, 그리고 여전히 그만한 가치가 있는지 살펴보겠습니다.

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모기지 금리는 2022년 10월에 급등했는데, 이때 평균 2년 고정 금리 거래가 6.55%까지 올랐습니다. 그 후 몇 달 동안 금리는 소폭 하락했지만, 영란은행(Bank of England)이 계속해서 기준 금리를 인상할 것이라는 기대로 인해 최근 급등했습니다. 6월 7일 평균 2년 고정 금리 거래는 다음과 같습니다.Moneyfacts에 따르면 5.47%입니다.

이는 임대소득을 동일하게 유지하기 위해 집주인이 전반적으로 임대료를 인상했다는 것을 의미합니다.

2021년 10월 평균 2년 고정 모기지 거래율은 2.25%였습니다. 임대 부동산을 소유하고 해당 거래로 £250,000의 모기지를 상환하는 경우 월 상환액을 전액 충당하려면 £1,090의 월 임대료를 청구해야 합니다.

해당 거래가 10월에 종료되면 모기지 금리가 현재 수준으로 유지된다고 가정하면 월별 상환액을 계속 충당하려면 월 임대료를 £1,568로 인상해야 합니다. 이는 44% 증가한 수치이며, 임차인이 충족하기가 불가능할 수도 있습니다. 이는 귀하가 모기지 상환금 중 일부를 귀하의 주머니에서 충당해야 할 수도 있음을 의미합니다.

그러나 이것이 현재 상황에서 임대 임대인이 재정적으로 실행 가능하지 않다는 것을 의미하지는 않습니다. 부동산을 임대하는 것이 모기지가 전액 상환될 때만 수익성이 있다는 것은 일반적인 오해입니다.

궁극적으로, 귀하의 임차인은 귀하가 소유한 부동산에 들어가는 돈을 여전히 귀하에게 지불하고 있으며 언젠가는 팔거나 이사할 수도 있습니다.

앞으로 금리가 어떻게 될지는 알 수 없습니다. 현재 금리는 높지만 인플레이션 하락으로 인해 기준금리가 영향을 받을 가능성이 높습니다.

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2016년에 정부는 두 번째 주택과 임대 목적으로 구매한 부동산을 포함한 추가 부동산에 대해 3%의 인지세 추가금을 시행했습니다.

예를 들어, £300,000 부동산을 구입하는 집주인은 살 집을 구입하는 사람에 비해 £9,000를 추가로 지불하게 됩니다. 스코틀랜드에서는 두 번째 주택 소유자와 임대 임대 집주인에 대한 추가 요금이 4%로 훨씬 더 높습니다.

2017년부터 정부는 모기지 이자 감면도 줄여왔다. 이전에는 집주인이 과세 소득에서 모기지 이자에 대해 지불한 이자를 공제할 수 있었고, 고율 납세자에게는 40%의 세금 감면 혜택을 제공했습니다.

현재 제도는 집주인에게 모기지 이자의 20%에 해당하는 정액 세금 공제를 제공합니다.

또한, 이제 집주인은 세금 신고서에 모기지 지불금을 충당하는 데 사용된 소득을 신고해야 합니다. 기존 제도에서는 주택담보대출 상환액을 공제한 뒤 임대소득을 신고할 수 있었다. 이러한 변화로 인해 일부 집주인은 기본 세율에서 더 높은 세율로 이동할 수 있습니다.

양도소득세에 대한 조정도 이루어졌습니다. 4월에는 자본 이득 비과세 허용액이 £12,300에서 £6,000로 감소되었습니다. 2024년 4월에는 이 금액이 £3,000로 절반으로 줄어듭니다. 이는 집주인이 부동산을 판매할 때 양도소득세를 더 많이 납부해야 함을 의미합니다.